Trong bối cảnh kinh tế hiện đại, việc vay vốn ngân hàng trở thành một nhu cầu thiết yếu đối với nhiều hộ kinh doanh. Tuy nhiên, không phải ai cũng có thể dễ dàng tiếp cận nguồn vốn này do những quy định khắt khe trong hệ thống ngân hàng. Bài viết này sẽ bàn luận về những khó khăn mà các hộ kinh doanh phải đối mặt khi muốn vay vốn, đồng thời đề xuất những giải pháp khả thi để khắc phục tình trạng này.
Thực trạng hạn chế trong việc vay vốn ngân hàng
Theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN, các đối tượng vay vốn tại ngân hàng bao gồm các pháp nhân và cá nhân. Tuy nhiên, hộ kinh doanh, gia đình và những người không đăng ký doanh nghiệp chính thức lại không nằm trong danh sách đủ điều kiện vay vốn. Đây là vấn đề khiến nhiều người phải tìm kiếm những hình thức vay mượn không chính thức hoặc vay theo cách cá nhân với lãi suất cao, dẫn đến gánh nặng tài chính lớn. Cố gắng để có được vốn, nhiều hộ kinh doanh buộc phải làm thủ tục thành lập doanh nghiệp hoặc vay vốn cá nhân với mức lãi suất cao hơn.
Hộ kinh doanh gặp khó khăn trong vay vốn ngân hàng
Chủ một hộ kinh doanh tại Hà Nội tâm sự rằng nếu không thành lập công ty, họ không thể tiếp cận được khoản vay mà họ cần để mở rộng quy mô kinh doanh. Những người này hoang mang vì việc thành lập doanh nghiệp không chỉ tốn kém về thời gian mà còn chi phí liên quan đến thuế và báo cáo tài chính.
Nhu cầu vay vốn thực tế từ các hộ kinh doanh
Theo số liệu của Phòng Thương mại và Công nghiệp Việt Nam (VCCI), cả nước hiện có khoảng 5,6 triệu hộ kinh doanh. Việc hiện thực hóa ước mơ vay vốn hợp pháp để phát triển kinh doanh lại gặp rất nhiều rào cản. Đối với một số hộ kinh doanh, họ có nhu cầu vay vốn không chỉ cho mục đích mở rộng mà còn để duy trì hoạt động kinh doanh hàng ngày. Việc không có đủ giấy tờ cần thiết để chứng minh khả năng tài chính đã khiến họ phải tìm đến các hình thức vay tiền không chính thức, nhiều khi dẫn đến tình trạng nợ nần chồng chất.
Giải pháp khả thi cho hộ kinh doanh
1. Thay đổi quy định về quyền vay vốn
Việc sửa đổi các điều khoản trong luật pháp, cho phép hộ kinh doanh có được quyền vay vốn một cách dễ dàng hơn là vô cùng cần thiết. Một đề xuất có thể là tạo ra những khoản vay tín chấp, mà không yêu cầu nhiều giấy tờ phức tạp từ các hộ kinh doanh nhằm đơn giản hóa quá trình vay. Theo đó, chính phủ có thể hỗ trợ một phần lãi suất cho những khoản vay này trong giai đoạn đầu.
2. Thúc đẩy các ngân hàng tạo ra các gói sản phẩm vay phù hợp
Các ngân hàng cần xây dựng các gói vay đặc thù dành riêng cho hộ kinh doanh, với mức lãi suất thấp và thủ tục vay đơn giản hơn. Điều này đòi hỏi sự xây dựng hệ thống đánh giá khả năng trả nợ dựa vào doanh thu và lợi nhuận kinh doanh thực tế của các hộ.
3. Khuyến khích các hình thức vay vốn từ cộng đồng và tổ chức phi lợi nhuận
Để hỗ trợ những hộ kinh doanh lâu năm nhưng chưa đủ khả năng vay vốn ngân hàng, các tổ chức phi lợi nhuận và các diễn đàn kinh doanh nên tạo ra các quỹ hỗ trợ vay vốn không lãi suất hoặc lãi suất thấp. Những hình thức này có thể giúp cho nhiều hộ kinh doanh có thêm nguồn vốn cần thiết mà không phải gánh chịu thêm áp lực tài chính.
4. Đào tạo và cung cấp thông tin cho hộ kinh doanh
Cung cấp các khóa đào tạo về quản lý tài chính, cách lập kế hoạch kinh doanh, cùng với các chương trình tư vấn miễn phí sẽ trang bị cho các hộ kinh doanh những kiến thức cần thiết để sử dụng vốn vay một cách hiệu quả. Các lớp học này nên được thực hiện thường xuyên, dễ tiếp cận, từ đó nâng cao khả năng thành công trong việc vay và sử dụng vốn một cách hợp lý.
Kết luận
Vay vốn ngân hàng vẫn luôn là một vấn đề nóng bỏng trong cộng đồng hộ kinh doanh. Để giải quyết những khó khăn này, cần có sự thay đổi trong chính sách pháp luật và sự nỗ lực từ các ngân hàng trong việc đáp ứng nhu cầu của người dân. Đồng thời, các hộ kinh doanh cũng cần tự trang bị kiến thức và kỹ năng quản lý tài chính để có thể tận dụng tốt nhất nguồn vốn vay được. Hãy ghé thăm visadebit.com.vn để tìm hiểu thêm về các thông tin tài chính hữu ích và những giải pháp vay vốn phù hợp.
