Bảo hiểm hưu trí đang ngày càng trở thành một chủ đề được quan tâm trong bối cảnh cuộc sống hiện đại, khi nhiều người đang tìm kiếm giải pháp để đảm bảo tài chính cho tương lai. Vậy bảo hiểm hưu trí là gì? Nó mang lại những quyền lợi gì cho người tham gia? Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về vấn đề này.
Bảo hiểm hưu trí là gì?
Bảo hiểm hưu trí là một sản phẩm tài chính do các công ty bảo hiểm thiết kế nhằm hỗ trợ người tham gia trong việc lên kế hoạch tài chính cho giai đoạn nghỉ hưu hoặc khi không còn đủ khả năng lao động. Bảo hiểm này thường được chia thành hai loại chính:
- Bảo hiểm hưu trí cá nhân: Dành cho những cá nhân đủ điều kiện về độ tuổi và sức khỏe theo quy định của từng công ty bảo hiểm.
- Bảo hiểm hưu trí cho nhóm lao động: Được mua bởi các doanh nghiệp nhằm đảm bảo quyền lợi cho nhân viên của mình. Quyền lợi sẽ được chi trả sau một khoảng thời gian nhất định theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
Theo quy định tại Điều 169 Bộ luật Lao động 2019, tuổi nghỉ hưu bắt buộc là 62 tuổi cho nam và 60 tuổi cho nữ. Phụ thuộc vào điều kiện lao động, tuổi nghỉ hưu có thể thay đổi, nhưng điều này cho thấy sự cần thiết phải có một kế hoạch tài chính vững vàng cho giai đoạn nghỉ hưu.
Các quyền lợi của bảo hiểm hưu trí
Khi tham gia bảo hiểm hưu trí, người tham gia sẽ được hưởng nhiều quyền lợi khác nhau, bao gồm:
1. Quyền lợi hưu trí định kỳ
Người tham gia sẽ nhận được khoản chi trả định kỳ cho đến khi qua đời hoặc tối thiểu trong 15 năm, tùy thuộc vào thỏa thuận trong hợp đồng. Mức hưởng quyền lợi hưu trí định kỳ sẽ được hai bên thống nhất khi ký kết hợp đồng.
2. Quyền lợi bảo hiểm rủi ro
Quyền lợi này bảo vệ người tham gia nếu gặp phải những rủi ro như tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn trong thời gian tham gia bảo hiểm. Công ty bảo hiểm có trách nhiệm chi trả quyền lợi bảo hiểm cho người thụ hưởng theo thỏa thuận trong hợp đồng.
a. Quyền lợi tử vong hoặc thương tật
Nếu người được bảo hiểm tử vong hoặc gặp thương tật vĩnh viễn, công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm theo hợp đồng đã ký kết.
b. Quyền lợi trợ cấp mai táng
Khi có yêu cầu chi trả quyền lợi bảo hiểm tử vong, công ty bảo hiểm có nghĩa vụ cung cấp khoản trợ cấp mai táng cho người thụ hưởng.
Sở hữu bảo hiểm hưu trí, người tham gia được hưởng quyền lợi tử vong hoặc thương tật vĩnh viễn và trợ cấp mai táng khi không may gặp rủi ro trong cuộc sống.
3. Quyền lợi bảo hiểm bổ trợ
Tùy vào từng sản phẩm, người tham gia có thể được hưởng thêm những quyền lợi bổ trợ như:
- Quyền lợi bảo hiểm cho người phụ thuộc
- Quyền lợi bảo hiểm thất nghiệp
- Quyền lợi hỗ trợ nằm viện
- Quyền lợi chăm sóc y tế
- Quyền lợi điều chỉnh mức hưởng quyền lợi hưu trí định kỳ
- Quyền lợi bệnh hiểm nghèo
- Các quyền lợi khác theo thỏa thuận trong hợp đồng
Lợi ích của bảo hiểm hưu trí tự nguyện
Bảo hiểm hưu trí tự nguyện mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho người tham gia, trong đó có:
1. Có “khoản để dành” khi về hưu
Người tham gia sẽ có được một khoản tài chính ổn định để chi tiêu và thực hiện các mong muốn khi về già, giúp họ cảm thấy tự do và thoải mái hơn.
2. Được chăm sóc sức khỏe tốt hơn
Bảo hiểm hưu trí thường đi kèm với các quyền lợi bổ trợ liên quan đến sức khỏe, giúp người tham gia có thể an tâm hơn trong việc chăm sóc sức khỏe và đối phó với các rủi ro trong cuộc sống.
3. Không phụ thuộc vào con cái
Có tài chính tự chủ khi về hưu giúp người tham gia không cần phải phụ thuộc vào con cái, từ đó tự do thực hiện các kế hoạch bản thân.
4. Hỗ trợ tài chính cho con cháu
Người tham gia bảo hiểm vẫn có thể dành một khoản tiền cho con cháu, giúp các em có một khởi đầu vững chắc trong tương lai.
Các loại phí bảo hiểm hưu trí
Khi tham gia bảo hiểm hưu trí, người tham gia cần lưu ý đến các khoản phí sau:
- Phí ban đầu: Sử dụng để chi trả cho việc phát hành hợp đồng, kiểm tra y tế và các chi phí khác.
- Phí quản lý hợp đồng: Để duy trì hợp đồng và cung cấp thông tin cho bên tham gia.
- Phí rủi ro: Đảm bảo quyền lợi bảo hiểm rủi ro cho người tham gia.
- Phí chuyển đổi quỹ: Nếu muốn chuyển đổi tài sản đầu tư giữa các quỹ liên kết đơn vị.
- Phí chấm dứt hợp đồng trước hạn: Chi phí liên quan đến việc chấm dứt hợp đồng trước thời hạn.
Nên chọn loại bảo hiểm hưu trí nào?
Mỗi sản phẩm bảo hiểm khác nhau sẽ có các quyền lợi và mức phí khác nhau. Người tham gia nên lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp với tình hình tài chính của mình. Ngân hàng Hong Leong hiện cung cấp sản phẩm bảo hiểm Liên kết chung – Kế hoạch Tài chính Linh hoạt, mang đến nhiều quyền lợi hấp dẫn cho người tham gia.
Sản phẩm bảo hiểm Liên kết chung – Kế hoạch Tài chính Linh hoạt của Ngân hàng Hong Leong giúp khách hàng tận hưởng cuộc sống tương lai dễ dàng, bảo vệ toàn diện.
